Welke beleggingsexpert past bij jou?
Nu spaargeld bijna niks meer oplevert en de pensioenfondsen onder druk staan, begint het bij menigeen te kriebelen. Want dat voelt helemáál niet goed. Wij merken dan ook dat veel mensen nadenken over de vraag hoe ze anders met hun geld kunnen omgaan. Beleggen is een van de opties waar al snel aan gedacht wordt. Maar ja, de risico’s… Een goede beleggingsexpert kan je uitleggen hoe je hiermee om kunt gaan, en nog beter, hoe je het combineert met Life Planning. Zodat er een goede balans wordt gevonden tussen risico en rendement, een oplossing op basis van jouw Life Plan en het risico dat je kunt en wilt dragen.
Veel rollen, maar geen waarzegger
Oké, horen wij je denken, maar hoe weet ik nou welke beleggingsexpert bij mij past? Laten we eerst even uitleggen welke zeven rollen een beleggingsadviseur vervult. Want hoe graag we ook zouden zeggen dat wij als experts unieke inzichten kunnen bieden in de beleggingsmarkt, waar onze relaties hun voordeel mee kunnen doen, in de praktijk werkt het toch net even anders. Ondanks de vele rollen die een expert kan aannemen, waarzegger is er niet een van. Een beleggingsexpert kan nooit precies voorspellen hoe de toekomstige marktbewegingen eruit zien of hoe je het hoogste rendement kunt behalen en de markt kunt verslaan. Een expert kan wel veel verschillende petten dragen, om er zo voor te zorgen dat de klant op koers blijft richting stip op de horizon, op basis van beleggingsprincipes. Ook op momenten dat de emoties hoog oplopen.
1 De expert
Meer dan ooit heeft een investeerder een adviseur nodig die kan beoordelen welke strategie nodig is om de gestelde doelen te behalen. Een strategie die op de lange termijn het rendement oplevert dat nodig is voor het toekomstige droomleven.
2 De onafhankelijke partij
De onrust op de financiële markten de afgelopen jaren, heeft de waarde aangetoond van een beleggingsexpert: een objectieve houding in een wereld vol product pushers en salesmanagers.
3 Een luisterend oor
De emoties die getriggerd worden door financiële onzekerheid, zijn serieus. Een goede adviseur luistert naar zijn klant en zal deze angsten weerleggen met gegronde, praktische argumenten, gericht op de toekomst.
4 De leraar
Om de angst-en-vlucht fase te tackelen, zal een goede beleggingsexpert de investeerder uitleggen hoe het precies werkt met risico’s en rendement, diversificatie, het nut van spreiding over de diverse beleggingscategorieën en de deugd van discipline.
5 De architect
Als de lessen van de leraar beklijven, kan de adviseur de rol van architect aannemen en bouwen aan een wealthcare strategie. Een strategie gericht op het toekomstige droomleven en afgestemd op de risico’s die de klant kan en wil dragen.
6 De coach
Ook al klopt de strategie en staat de klant er vierkant achter, in de loop van de tijd zullen twijfels en angsten de kop opsteken. In deze fase neemt de adviseur de rol van coach aan, om de oorspronkelijke uitgangspunten te benadrukken en de klant op koers te houden.
7 De bewaker
Op de lange termijn krijgt de adviseur de rol van een soort vuurtorenwachter, speurend langs de horizon naar zaken die invloed kunnen hebben op de doelstellingen van de klant. De bewaker zal de klant hier altijd over informeren.
‘Fortitude is the guard and support of the other virtues’
– John Locke
Geen discussies over rendement
Dit zijn zeven waardevolle rollen die een adviseur kan aannemen om klanten te ondersteunen bij het behalen van de doelstellingen op de lange termijn. De rol van de adviseur verandert mee met de behoeften van de klant, afhankelijk van de fase waarin deze zich bevindt. Dit heeft dus niets te maken met het verkopen van standaard producten of het doen van voorspellingen over financiële markten of rendement in het komende jaar. Een doel op de lange termijn, meer dan tien jaar, daar gaan we voor. Het zal je niet verbazen dat deze langetermijnstrategie vraagt om geduld en een langetermijnrelatie, gebaseerd op vertrouwen en onafhankelijkheid.
Een goede klik is belangrijk
Om een goede langetermijnrelatie op te bouwen, is een goede klik noodzakelijk. Een klant moet dus wel echt bij ons passen. Maar hoe kun jij nou weten of een beleggingsexpert bij jou past? Een beleggingsadviseur is onder meer verplicht inzicht te verschaffen in het gevoerde beleggingsbeleid en aan te geven of hij of zij onafhankelijk is. Daarbij kun je ook nog de volgende vragen stellen:
- Hoe hou je het beleggingsbeleid up-to-date?
- Hoe wordt het toezicht op je beleggingsbeleid gewaarborgd binnen je organisatie?
- Hoe wordt gewaarborgd dat er jaarlijks een review is op het beleggingsbeleid?
- Hoe monitor je mijn belegging?
- Wat doe je voor mij tijdens een crisis?
- Wat doe je voor het geld dat ik je betaal?
Hoe vaak per jaar hebben wij contact?
Een Life Plan voor jouw droomleven
Een goede balans tussen risico en rendement, dat is altijd het uitgangspunt. Het gaat tenslotte om jouw toekomstige droomleven. In de planning houden we rekening met meerdere crises, want uit ervaring weten we dat die er altijd zullen zijn. Houd je hoofd koel, raak niet in paniek en doe geen gekke dingen. Wij kennen wel iemand die jou hierbij kan helpen…
