Hoe financier ik de studie van mijn kind?
Bij Live Your Dreams krijgen we regelmatig de vraag van (jonge) ouders hoe ze de studie voor hun kind kunnen financieren. Want stel, zoon of dochter moet op kamers, dan kan een lening enorm oplopen: in vier jaar tijd tot wel 50.000 euro. Met zo’n grote studieschuld wil je je kind niet opzadelen, toch?
Een soepele start
Vroeger was de studiefinanciering een gift. Nu is dat heel anders en worden we, in het kader van de participatiemaatschappij, geacht het zelf op te brengen of te lenen. Veel van onze klanten willen hun kinderen helpen met een soepele start, tijdens en na de studie. Zij vinden het belangrijk dat hun kind de tijd heeft om te studeren en willen voorkomen dat het allerlei trucs moet uithalen om alles te kunnen bekostigen.
Zoveel kost het om je kind te laten studeren
Het Nibud doet regelmatig onderzoek naar de kosten van een uitwonend studerend kind. Ze kijken dan naar de gemiddelde maandelijkse kosten van huur (417 euro), boodschappen (181 euro), zorgverzekering (106 euro) et cetera. Ook de jaarlijkse kosten voor collegegeld en studiematerialen worden meegenomen. Het totale bedrag kan oplopen tot wel 50.000 euro voor een kind dat vier jaar op kamers woont tijdens de studie.
De oplossing: vermogen opbouwen
Je voelt het al aankomen: het is slim om vermogen op te bouwen voor je kind. Dit kan op verschillende manieren. Doordat de spaarrentes zo laag zijn, kiezen steeds meer mensen voor beleggen. Wil je optimaal profijt hebben van het rente-op-rente effect, dan is het zaak om snel te beginnen.
‘De toekomst is een kind van het heden’
– Christoph August Tiedge
Hoe behaal je een goed rendement?
Hoe eerder je begint met beleggen, hoe langer je profiteert van een hoog rendement. Het is een soort sneeuwbaleffect:
Stel, je belegt 5.000 euro over een periode van 20 jaar en elk jaar heb je 8% rente. Dan heb je:
- in jaar 1: 8% rente over 5.000 euro = 5.400 euro
- in jaar 2: 8% rente over 5.400 euro = 5.832 euro
- in jaar 3: 8% rente over 5.832 euro = 298,56 euro
- in jaar 20: 8% rente over 21.578,51 euro = 23.304,79 euro
Je begon met 5.000 euro en eindigt na 20 jaar beleggen met 23.304,79 euro: je hebt het rendement het werk laten doen.
Maar wat is realistisch voor de studie van je kind?
Laten we er even vanuit gaan dat je een kersverse ouder bent. Dan heb je naar verwachting over ongeveer zeventien jaar het geld nodig: je streeft naar 40.000 euro. Je kunt er dan voor kiezen te beleggen met een hoog rendement via een zeer offensieve strategie. Zo’n portefeuille heeft een prognoserendement van netto 6,9%. Met dit prognoserendement én een looptijd van zeventien jaar hoef je maar 100 euro per maand in te leggen om je doelstelling van 40.000 euro te behalen. 100 euro per maand opzij zetten klinkt niet als een onmogelijke opgave, toch? Zo zie je, tijd is je vriend. Hoe eerder je begint met geld opzij zetten, des te beter.
Wat als je minder tijd hebt? Of minder risico wil nemen?
Minder tijd of minder risico betekent dat je meer moet inleggen. Stel je hebt maar tien jaar om te beleggen in plaats van zeventien, dan is 150 euro per maand extra nodig om je doelstelling van 40.000 euro te behalen. Of misschien kies je liever voor een minder offensieve strategie, omdat minder risico nemen beter bij je past. Laten we uitgaan van het minimale, 1% rendement, zeventien jaar lang. Dan moet je 75 euro per maand extra inleggen om de doelstelling te behalen.
Meer of minder risico
Beleggen met meer of minder risico, er is geen goed of fout. Je moet zelf bepalen wat bij je past. Wat is je doelstelling, met hoeveel geld wil je je kind ondersteunen? Wat kun je missen? Hoeveel tijd heb je om vermogen op te bouwen?
Hulp nodig bij Life Planning?
Live Your Dreams kan je helpen bij het beantwoorden van al dit soort vragen. Met behulp van een Life Planning zetten we samen de koers uit om jouw kind zorgeloos te kunnen laten studeren. Wil jij hier graag eens verder over praten? Neem dan gerust contact met ons op: het kennismakingsgesprek is op onze kosten!
