Wat is het verschil tussen een financieel adviseur en financieel planner?

Een financieel planner en financieel adviseur hebben beiden een hele andere functie en bieden verschillende dienstverlening. Toch worden deze termen geregeld door elkaar heen gebruikt. Ook wij merken vaak dat er bij onze klanten enige onduidelijkheid heerst over wat wij doen en wat wij kunnen bieden. In dit blog proberen we daarom uit te leggen wat het verschil is tussen een financieel adviseur en een financiële planner en waar Live your Dreams je bij kan helpen.

Wat doet een financieel adviseur?

Een financieel adviseur werkt meestal voor een bank, een assurantiekantoor of als zelfstandige. Hij of zij adviseert particulieren bij het maken van financiële beslissingen. Meestal gaat dit over bijvoorbeeld het afsluiten van een hypotheek. Ruim 52% van de mensen maakt gebruik van een financieel adviseur bij het afsluiten van een hypotheek. Daarnaast geeft een adviseur advies rondom betaalrekeningen en spaarrekeningen en het afsluiten van verschillende verzekeringen. 

Wat doet een financieel planner?

Een financiële planner brengt de financiële positie van hun klanten in kaart. Het gaat dus verder dan het adviseren over een enkel of een aantal financiële producten. Een financieel planner wordt ook wel een life planner of financieel life planner genoemd en wordt de laatste jaren steeds populairder. Aan de hand van het inkomen maar juist ook de uitgaven maakt de life planner inzichtelijk waar sterktes en zwaktes liggen in deze financiële situatie. Met als doel dat bepaalde wensen gerealiseerd kunnen worden en dat duidelijk is wat iemands financiële situatie zal zijn na bijvoorbeeld pensionering of overlijden van de partner.

Grootste verschillen

Er zijn dus een aantal grote verschillen tussen een financieel adviseur en een financieel planner.

Oplossen van problemen vs. wensen realiseren

Mensen die een financieel adviseur inschakelen hebben vaak een bepaald probleem of bepaalde vraag: Ik wil verhuizen, wat is er mogelijk en kan ik een overbruggingshypotheek afsluiten? Of, ik heb flink geïnvesteerd in het verbouwen van mijn huis, is alles nu nog wel voldoende verzekerd? Een financieel adviseur geeft antwoord op zulke vragen of problemen door het afsluiten van een bepaald financieel product.

Mensen die een life planner inschakelen hebben niet een bepaald probleem waar ze nu tegenaan lopen, maar allerlei wensen die ze ooit zouden willen realiseren. Daardoor is een financieel planner dan ook gericht op de lange termijn, terwijl een financieel adviseur vaak gericht is op de korte termijn. Een financieel planner brengt de huidige situatie en een zogenaamd ‘droomleven’ in kaart. Door samen in gesprek te gaan komen er bepaalde levensdoelen naar boven waar de financieel planner bij helpt om deze, met verschillende adviezen, ooit te kunnen realiseren.

Transactie gericht vs. doorlopende samenwerking

Hierdoor is een samenwerking met een financieel adviseur vaak van korte duur, aangezien dit transactie gericht is. Zodra een financieel product is afgesloten, is de samenwerking klaar tot er een nieuw probleem voordoet. De samenwerking met een financieel planner is daarentegen juist een lange termijn, doorlopende samenwerking. In alle fasen van je leven kan de financieel planner helpen om je droomleven te leiden of te verwezenlijken.

Wanneer life planning?

Life planning gaat dus over het financieel mogelijk maken van bepaalde wensen of levensdoelen. Dit kunnen zeer uiteenlopende doelen zijn. Wensen die wij vaak terughoren gaan bijvoorbeeld over het eerder kunnen stoppen met werken, een tweede huis kunnen kopen (in binnen- of buitenland) of de studie van een kind kunnen financieren.