Ik wil eerder stoppen met werken: hoeveel geld heb ik nodig?
Uit de Pensioenmonitor blijkt dat 75% van de mensen eerder wilt stoppen met werken dan hun AOW-leeftijd. Hier noemen zij hele verschillende redenen voor. Meer vrijheid om het leven in te delen zoals je wilt, meer tijd met familie doorbrengen, nog op reis willen of juist eerder stoppen met werken omdat je partner ouder is en jullie tegelijkertijd willen stoppen. Nu de AOW-leeftijd al tijden aan het stijgen is, wordt het aantal mensen dat eerder wilt stoppen alleen maar groter. Toch blijkt dat ruim een helft van de mensen met deze dromen nu al concreet stappen aan het ondernemen is. Om eerder te stoppen met werken moet je namelijk al vroeg beginnen met sparen of beleggen om het gat op te vullen. Hoeveel geld heb je nodig om eerder te stoppen met werken? We leggen het uit in dit blog!
Financiële gevolgen wanneer je eerder stopt met werken
Wil jij je pensioen naar voren halen? Dat heeft natuurlijk een aantal grote effecten op je financiële situatie. Niet alleen is er sprake van een AOW-gat. Je hebt ten slotte pas recht op een AOW-uitkering vanaf de dan geldende leeftijd. Deze is op dit moment minimaal 67 jaar, maar naar verwachting gaat dit de komende jaren stijgen. Daarnaast moet je meer belasting over je pensioen betalen wanneer je eerder met pensioen gaat. Voor de AOW-leeftijd betaal je namelijk volledige belasting over je pensioen, pas vanaf de AOW-leeftijd heb je te maken met de belastingregelingen voor gepensioneerden. Pas vanaf de AOW-leeftijd betaal je dus minder belasting.
Niet alleen heb je meer geld nodig om de eerdere jaren die je met pensioen wilt op te vangen. Bovendien bouw je minder pensioen op wanneer je eerder stopt met werken. Dit heeft twee redenen:
- Je bouwt minder pensioen op: als je vijf jaar eerder stopt met werken bouw je ook vijf jaar minder pensioen op via je werkgever.
- Je ontvangt langer pensioen: pensioen wordt uitgekeerd zolang je leeft. Wanneer je eerder met pensioen gaat, wordt het bedrag uitgesmeerd over meer jaren. Daardoor wordt het bedrag wat je maandelijks krijgt ook automatisch minder.
‘Ik ga vervroegd met pensioen en leven van mijn spaargeld. Wat ik de tweede dag ga doen, weet ik nog niet’
Geld sparen voor je pensioen
Om eerder te stoppen met werken heb je dus veel geld nodig. Toch lukt het bij veel mensen prima om dit op hun gewenste leeftijd bij elkaar te hebben. Het allerbelangrijkste is: begin op tijd met het in kaart brengen van jouw wensen en dromen en start meteen met sparen! Hoe eerder je hiermee begint, hoe minder per maand je apart zult moeten leggen en hoe groter de kans dat het gaat lukken. Je kunt per maand sparen om geld opzij te zetten voor je pensioen, maar er zijn ook andere mogelijkheden zoals beleggen. Al deze opties bespraken we eerder in ons artikel ‘Hoe kun je zelf extra pensioen opbouwen?’.
Rekenvoorbeeld: hoeveel geld heb je nodig?
Het is vrij eenvoudig om zelf uit te rekenen hoeveel geld je nodig hebt om eerder met pensioen te gaan. Hiervoor kijk je naar je gewenste leeftijd om te stoppen met werken en hoeveel geld je verwacht die maanden nodig te hebben. Stel je wilt vijf jaar eerder stoppen met werken en je hebt momenteel een inkomen van 3000 euro. Je verwacht die 3000 euro ook nodig te hebben als je met pensioen bent. Vijf jaar is 60 maanden en zul je dus 180.000 euro (60 x 3000) nodig moeten hebben.
Vervolgens kun je berekenen hoeveel maanden het nog duurt voordat je jouw gewenste pensioenleeftijd bereikt. Als je vervolgens 180.000 euro deelt door dat aantal maanden, zie je wat je maandelijks opzij zou moeten zetten.
In dit rekenvoorbeeld wordt enkel uitgegaan van de standaard situatie. We kijken enkel naar het geld wat er nu maandelijks binnenkomt en hoeveel je zou moeten sparen om dit voort te kunnen zetten. Maar er komt nog een hoop meer bij kijken. Misschien wordt je uitgaven patroon na je pensioenleeftijd wel anders. Wellicht geef je minder geld uit omdat je tegen die tijd je hypotheek hebt afgelost. Of geef je juist meer uit omdat je nu meer geld wilt hebben voor de leuke dingen die je wilt doen.
Hulp nodig bij jouw financiële situatie en wensen?
Bij Live your Dreams helpen onze financiële life planners je graag bij deze vraagstukken. Iedereen heeft dromen en wensen in zijn leven, waarvan eerder stoppen met werken er eentje kan zijn. Wij zorgen dat deze wensen financieel haalbaar kunnen zijn met een concreet financieel plan. Dat noemen we Life Planning: een plan waarmee al jouw wensen, nu en later, financieel inzichtelijk worden. Interesse of vrijblijvend een keer kennis maken? Neem gerust contact met ons op!
