Een negatieve spaarrente, wat nu?
Heb je ooit wel eens gehoord van een negatieve spaarrente? Waar een negatieve spaarrente voorheen alleen voor bedrijven en vermogende klanten gold, is het in 2021 mogelijk dat ook de minder vermogende particulier met een negatieve spaarrente te maken kan krijgen. In 2021 maken namelijk meer banken de stap naar een negatieve spaarrente. Ook zal betalen voor spaargeld bij een steeds lagere saldo gemeengoed worden.
Wat is een negatieve spaarrente?
Bij een negatieve spaarrente ontvang je dus geen rente meer over je spaargeld, maar moet je rente betalen. ING en de Volksbank (waaronder SNS en ASN Bank) rekenen per 1 juli dit jaar een negatieve rente voor elk tegoed boven de € 100.000. Bij de ABN Amro ligt deze grens nu op € 150.000. Rabobank liet eerder al weten dat ze ook voor klanten met een saldo tót € 100.000 geen garanties kunnen geven. Wie meer spaargeld heeft dan deze bedragen, betaalt een negatieve rente van 0,5 procent voor het saldo. In theorie betaal je bij een negatieve spaarrente van 0,5% en € 10.000 spaartegoed € 50 per jaar.
Oorzaak van de lage spaarrente
Met een lage spaarrente wordt sparen onaantrekkelijk en je geld investeren en uitgeven juist aantrekkelijk. Dit is ook de reden dat hypotheken en consumptief geld lenen nu goedkoper zijn. De Europese Centrale Bank (ECB) wil met een lage rente de bestedingen in de Eurozone en daarmee de inflatie aanjagen.
De ECB is verantwoordelijk voor het monetaire beleid van de EU en bepaalt de hoogte van de rente. Die rente is al jaren extreem laag, omdat de ECB dus niet wil dat mensen sparen, maar het geld uitgeven.
Met een lage spaarrente wordt sparen onaantrekkelijk en je geld investeren en uitgeven juist aantrekkelijk.
Alternatieven bij een negatieve spaarrente
Voert jouw bank de negatieve spaarrente in en heeft dit consequenties voor jouw spaargeld? Uiteraard kun je overstappen naar een andere bank, maar er zijn meer alternatieven om de negatieve spaarrente te omzeilen.
Geld thuis bewaren
Je kunt geld van de bank halen en het thuis bewaren. Dit is niet illegaal en tot een bedrag van € 552 per persoon (2021) is dit geld vrijgesteld van de vermogensbelasting. Geld thuis bewaren is niet geheel zonder risico. Het kan namelijk verloren gaan door inbraak, brand- of waterschade. Een brand- en inbraakwerende kluis kan helpen en is in dit geval een serieuze overweging.
Spaardeposito
Maar het kan ook anders. Als je voor een langere tijd zekerheid zoekt, kun je het spaargeld dat je niet direct nodig hebt op een spaardeposito storten (gesloten rekening). Dit betekent dat je het geld tussentijds niet – of tegen hoge kosten – kunt opnemen. Ook loop je rente mis als de spaarrente tussentijds omhoog gaat. Dit kunnen nadelen zijn, dus maak een goede en doordachte keuze.
Spaargeld overhevelen naar een betaalrekening
Deze optie is interessant wanneer de kosten van de betaalrekening lager zijn dan het bedrag dat je aan negatieve rente zou moeten betalen. We raden je aan het geld op een andere rekening te zetten dan waarmee je je maandelijkse uitgaven betaalt, anders geef je misschien per ongeluk je spaargeld uit.
Wat kun je nog meer doen met voldoende spaargeld?
Naast bovenstaande punten kun je ook andere financiële stappen zetten als je een leuk bedrag aan spaargeld hebt en liever geen negatieve spaarrente betaalt.
- Je hypotheek versneld aflossen
- Schulden of leningen afbetalen
- Huis opknappen of investeren in energiemaatregelen om je huis te verduurzamen
- (Een deel van) je spaargeld schenken aan bijvoorbeeld je kinderen, zodat je ze kunt helpen met het kopen van een huis
- Sparen voor je kind op een aparte kinderspaarrekening
- Beleggen voor je pensioen bijvoorbeeld of om vermogen op te bouwen.
Weet je niet wat voor jou de beste keuze is? Weet je niet goed wat je met je spaargeld aan moet en wil je hulp bij het inventariseren van jouw dromen of doelen? Door in gesprek te gaan over life planning met onze financieel life planners worden deze doelen en dromen heel inzichtelijk en kijken wij samen met jou naar wat realistisch en haalbaar is. Vragen of interesse? Neem contact met ons op.
Live Your Dreams en maak snel een afspraak: de kennismaking is op onze kosten!
