Praktisch stappenplan: maak je eigen spaarplan
Iedereen heeft zo zijn goede voornemens. Naast afvallen en stoppen met roken, is sparen ook erg populair. Hoewel vrijwel iedereen vol goede moed met sparen begint, haalt slechts 17% van alle gemaakte spaardoelen de eindstreep. Dat moet beter kunnen!
Je begint actief, maar als het zover is heb jij het benodigde budget niet bij elkaar. Herkenbaar? Je bent helaas niet de koning van het sparen. Toch kun je beter. Om dit voor elkaar te krijgen, begin je met een spaarplan. Met ons praktische spaarplan kun je zelf aan de slag en komt het spaarvarken in jou naar boven.
#1. Bepaal je spaardoel
Het begint bij een doel: waar wil je voor sparen? En niet alleen dromen, maar ook echt doen. Hierboven zijn al een aantal spaardoelen benoemd. Heb je een kinderwens? Ook dat kan een goed spaardoel zijn. Of eerder stoppen met werken? Doelgericht sparen werkt effectiever. Zet je zonder doel geld opzij, dan is de verleiding groter om een deel terug te boeken wanneer dat uitkomt. Maak je spaardoel dus zo concreet mogelijk.
#2. Zorg voor een realistisch spaardoel
Hoe groot, ambitieus of klein je spaardoel ook is: zorg ervoor dat het een realistisch spaardoel is. Nog weinig (succesvolle) ervaring met sparen? Spaar dan eerst voor een kleiner spaardoel. Met een kleiner spaardoel heb je het geld sneller bij elkaar gespaard en heb je het eerste doel bereikt. Dit zorgt ervoor dat je gemotiveerd bent. Nu je weet hoe het voelt om voor iets gespaard te hebben, kun je op naar het volgende spaardoel. Blijf gemotiveerd, ook wanneer de verleidingen des levens zich even aan je opdringen.
Vind je het bepalen van een realistisch spaardoel lastig? Een financiële Life Planning met bijbehorende, gerichte en maatwerk adviezen kan jou hierbij helpen.
#3. Overzicht van je inkomsten en uitgaven
Bij het maken van een spaarplan is het belangrijk om precies te weten hoeveel geld er maandelijks binnenkomt en hoeveel je uitgeeft. Dit doe je door je inkomsten en uitgaven helder op een rijtje te zetten.
Inkomsten
Begin met je inkomsten, daaronder vallen: salaris, uitkering, huurtoeslag, zorgtoeslag, kinderopvangtoeslag, alimentatie etc. Deze tel je bij elkaar op en je weet precies wat er maandelijks bij jou binnenkomt. Heb je onregelmatige kosten, omdat je met een bonusregeling op het werk werkt of ZZP’er bent? Bereken dan je gemiddelde inkomsten over het afgelopen jaar. Het kan ook verstandig zijn om elke maand een vast bedrag als salaris naar jezelf over te maken.
Vaste lasten
Alle inkomsten op een rij? Dan kijk je naar je vaste lasten (maandelijkse, vaste uitgaven). Denk aan huur of hypotheek, rekeningen, verzekeringen, abonnementen etc.
Huishoudelijke uitgaven
Ook huishoudelijke uitgaven komen maandelijks terug. Dit zijn bijvoorbeeld boodschappen, vervoerskosten zoals openbaar vervoer of/en benzine, kappersbezoek, horeca, kleding, cosmetica etc. Deze uitgaven komen maandelijks terug, maar variëren vaak van bedrag. Bereken daarom je gemiddelde uitgaven aan huishoudelijke spullen over het afgelopen jaar. Deze uitgaven kun je relatief eenvoudig terugvinden door naar je afschrijvingen op je bankrekening te kijken.
Reserveringsuitgaven
Voor deze categorie is het verstandig een financiële buffer op te bouwen. Deze uitgaven zijn namelijk vrij onregelmatig en laten zich niet altijd voorspellen, zoals een kapotte auto of stofzuiger. Maar ook voor vakanties, meubels, gemeentebelastingen etc. Met een buffer heb je altijd geld achter de hand en kunnen onvoorziene kosten makkelijker betaald worden.
Uit het spaaronderzoek van Rabobank blijkt dat ruim een derde van de Nederlanders tussen de 20 en 45 jaar minder dan 3.000 euro spaargeld heeft. Twee van de drie Nederlanders zou meer willen sparen.
#4. Maak de balans op
Nu kun je zien hoeveel je per maand kunt sparen. Trek al je uitgaven van je inkomsten af en zie wat je aan het eind van de maand overhoudt. Is het saldo positief? Yes, dan kan het sparen beginnen. Neem een realistisch spaarbedrag wat je elke maand gemakkelijk opzij kunt zetten. Er zijn veel manieren om geld te besparen. Je kunt bijvoorbeeld met jezelf afspreken dat je nog maar één keer per maand uit eten gaat. Of je koopt tijdens de boodschappen zoveel mogelijk producten die in de aanbieding zijn. Nog een optie: zeg abonnementen op waar je weinig gebruik van maakt.
#5. Bepaal het einddoel
Als je jouw vaste spaarbedrag weet, kun je de tijdsduur van je spaarplan vaststellen. Stel je wilt sparen voor een nieuwe tuinset van 2.000 euro en je zet elke maand 250 euro op je spaarrekening. Dan duurt het acht maanden tot je genoeg bij elkaar hebt gespaard. Uiteraard kun je voor meerdere doelen tegelijk sparen, houdt er dan rekening mee dat het sparen wat langer duurt. Met veel bankieren apps kun je ook doelsparen. Je geeft het gewenste bedrag in en de einddatum en je ziet meteen hoeveel je per maand moet sparen.
#6. Deel je spaardoel
Gedeelde smart is halve smart. Net als bij afvallen en stoppen met roken helpt het bij sparen om het samen te doen. Zo kun je bijvoorbeeld met vrienden of vriendinnen sparen voor een gezamenlijk uitje als een vakantie of weekend weg. Afhaken is dan eigenlijk geen optie, want je leeft er samen naar toe.
#7. Laat het je omgeving weten
Als je toch in je eentje aan een spaardoel werkt, vergeet het dan niet te delen met vrienden en familie. Laat ze bijvoorbeeld weten waar je voor spaart, hoe het met sparen gaat en wat de geplande einddatum is. Zo creëer je wat extra druk voor jezelf en kan je omgeving je stimuleren het doel te halen.
Maak een goed spaarplan met hulp van een Life Plan
Mensen die hun stip op de horizon heel duidelijk voor ogen hebben, bereiken hun doelstellingen veel vaker. Live Your Dreams kan je helpen bij het opstellen van een realistisch en gedegen spaarplan. Welke leuke (toekomst)plannen zou je dan allemaal kunnen maken?
Live Your Dreams en maak snel een afspraak: de kennismaking mét een kop goede koffie is op onze kosten!
