Hoe kun je zelf extra pensioen opbouwen?
Iedereen gaat een keer met pensioen. De een wil werken tot zijn of haar pensioenleeftijd, terwijl de ander ervan droomt om een paar jaar eerder te stoppen met werken. Het pensioen bestaat uit drie pijlers: AOW, werknemerspensioen en je eigen geld of verzekeringen om de AOW en werknemerspensioen mee aan te vullen. Afhankelijk van de gewenste leeftijd om met pensioen te gaan en de leefstijl die je wilt behouden of gaan leiden, moet je nadenken of je niet nu al geld apart moet leggen. Dan rest de vraag: hoe kun je zelf extra pensioen opbouwen? In dit blog geven we tips.
Wanneer is het verstandig om extra pensioen op te bouwen?
Te allen tijde is het verstandig om zelf extra pensioen op te bouwen. Pensioen is onzeker, ook als je het al jaren hebt opgebouwd bij je werkgever. De leeftijd om met pensioen te gaan wordt steeds hoger. Daarbij is het Nederlandse pensioen geen vetpot. Iedere ingezetene Nederlander heeft uiteindelijk recht op AOW. Voor een alleenstaande is dit 70% van het minimumloon en als je samen woont of getrouwd bent is dit 50% van het minimumloon (bron: Rijksoverheid.nl 2021). Bouw je daarnaast pensioen op via een werkgever, komt hier gemiddeld nog een paar honderd tot duizend euro bij. Veel mensen kiezen er daarom voor om zelf aanvullend pensioen op te bouwen.
In een aantal situaties is het éxtra verstandig om zelf pensioen op te bouwen.
- Als je zelfstandig ondernemer of ZZP’er bent
- Als je geen of weinig pensioen opbouwt bij je werkgever
- Als je een aantal maanden of jaren niet of heel weinig gewerkt hebt
- Als je in het buitenland hebt gewoond
- Als je eerder wilt stoppen met werken
- Als je grote plannen hebt zodra je met pensioen bent, zoals het maken van een wereldreis of een extra huis kopen (in het buitenland)
Vragen die je jezelf moet stellen wanneer je extra pensioen wilt opbouwen
Je begint met een plan, bijvoorbeeld een Life Planning. Voor dat plan is het belangrijk om jezelf een aantal kritische vragen te stellen.
- Hoeveel pensioen heb je opgebouwd?
Voor je kunt bepalen hoeveel geld je opzijzet, is het belangrijk dat je een goed beeld hebt van je huidige situatie. Wat heb je al apart gelegd voor je oude dag? Tel hiervoor de volgende pensioenpotjes bij elkaar op: AOW, werknemerspensioen, wat je zelf misschien al hebt gespaard en eventueel lijfrente.
- Hoeveel pensioen heb je nodig?
Heb je grootse plannen als je met pensioen bent, zoals een wereldreis, een tweede huis in het buitenland of wil jij je (klein)kinderen later helpen met hun studie of een huis? Houdt er rekening mee dat je enorm veel vrije tijd hebt als je met pensioen gaat. Wat ga je in deze vrije tijd doen? Dingen doen kosten in de meeste gevallen geld.
- Op welke leeftijd wil je stoppen met werken?
Droom jij ervan om eerder te stoppen met werken? Deze keuze heeft veel invloed op het bedrag dat je per maand moet sparen. Over het algemeen geldt: hoe langer je blijft werken (of hoe eerder je begint), hoe minder geld je opzij hoeft te zetten om je droom te realiseren.
‘If you don’t find a way to make money while you sleep, you will work until you die.’
– Warren Buffett
Hoe ga je dat realiseren?
Hoe bouw je dan concreet extra pensioen op? Er zijn een aantal praktische manieren om extra pensioen op te bouwen.
- Beleggen
Je kunt geld dat je overhebt thuis in een sok stoppen, maar op termijn zal dit geld minder waard worden door inflatie. Je kunt er ook voor kiezen om vermogen op te bouwen door je geld te beleggen. Op de belegging hoop je rendement te maken, zodat het geld meer waar wordt. Over het algemeen geldt: hoe hoger het rendement, hoe groter het risico. Toch hoeft beleggen niet veel risico’s met zich mee te brengen. Een beleggingsexpert helpt jou hierbij. Beleggen kun je bijvoorbeeld in vastgoed, aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.
- Extra sparen op je spaarrekening
Sparen in Nederland levert niet veel op aan rente, maar zo kun je het wel vastzetten voor later. Kies daarom bijvoorbeeld voor een spaarrekening waar je een x aantal jaar niet aan kan komen. Zo voorkom je dat je het geld tussentijds van je rekening afhaalt en heb je bijvoorbeeld over 30 jaar toch een leuk bedrag dat je bij je pensioen kunt leggen.
- Uitgaven bijstellen
Om geld opzij te kunnen zetten, moet je kritisch nadenken over je uitgaven. Zo kun je bijvoorbeeld investeren in rendabele energiezuinige maatregelen, waardoor je later minder betaalt aan energie.
- Vermogen leggen bij pensioen
Je kunt er voor kiezen om de overwaarde op te nemen uit je woning. In de praktijk maken we vaak mee dat mensen uiteindelijk niet kleiner willen gaan wonen wanneer ze met pensioen gaan of een huis willen huren. Je kunt er dan ook voor kiezen om de overwaarde te gebruiken om je woning aan te passen, zodat je er langer kan wonen.
Financieel Life Planning rondom je pensioen
Met Life Planning maken we samen een Life Plan hoe jij jouw dromen financieel kunt realiseren. Heb jij een droom, maar denk je ‘dit is financieel niet haalbaar?’. Bedenk dan dat je altijd een keuze hebt. Wij helpen je graag bij het maken van deze keuzes met een Financieel Life Plan. We brengen je levenswensen in kaart, om vervolgens samen met jou te bekijken wat de financiële mogelijkheden zijn om die wensen te vervullen. Nu, in dit leven!
Met een Financieel Life Plan bij Live Your Dreams wordt het inzichtelijk wat jij nodig hebt op latere leeftijd om na je pensioen nog optimaal te genieten van het leven. Zodat jij in elke fase van je leven voldoende geld tot je beschikking hebt om het leven te leven waar jij echt gelukkig van wordt.
Vragen over extra pensioen opbouwen of interesse in een Life Plan?
Heb jij na het lezen van dit blog over hoe je zelf extra pensioen kunt opbouwen nog vragen? Of heb jij interesse in een Life Plan? Neem dan contact met ons op. Het eerste kennismakingsgesprek met kopje koffie is op onze kosten!
